הישג חסר תקדים של המשרד - הפטר מחוב מע"מ בגין חשבוניות פקטיביות
וואלה! - כלכלה
לקריאת הכתבה המלאה
הטלפון מצלצל, ועל הצג מופיע מספר לא מזוהה. אתם כבר יודעים מי זה. עוד שיחה ממשרד עורכי הדין של הבנק. הלב דופק, המחשבות מתרוצצות, ותחושת המחנק בגרון מוכרת מדי.
אם התסריט הזה נשמע לכם מוכר, דעו שאתם לא לבד. המצב הזה, שבו החובות תופחים והפתרונות נראים רחוקים, הוא מנת חלקם של ישראלים רבים וטובים. אבל הנקודה החשובה ביותר היא זו: יש מוצא. קוראים לו הסדר חוב, וזהו כלי משפטי וכלכלי רב עוצמה שיכול להחזיר לכם את השליטה על החיים.
במדריך הזה, נצלול לעומק הנושא. לא נדבר בסיסמאות, אלא נפרק את התהליך לגורמים, נסביר את האפשרויות שלכם, ונראה כיצד אסטרטגיה נכונה הופכת הר של חובות לדרך סלולה לעתיד כלכלי חדש.
דמיינו שאתם חייבים לחבר 10,000 שקלים, אבל יש לכם רק 6,000 שקלים ואין דרך להשיג את היתרה. אתם יכולים להתחמק ממנו ולקוות שהעניין ייעלם (ספוילר: הוא לא). לחלופין, אתם יכולים לפנות אליו ולהגיד: "תקשיב, אני במצב קשה. אני לא יכול לשלם הכל, אבל אני יכול לתת לך 6,000 שקלים במזומן, כאן ועכשיו. אם תסכים, אנחנו סוגרים את הסיפור".
זה, על רגל אחת, הרעיון מאחורי הסדר חוב. זהו הסכם משפטי מחייב בין חייב (אתם) לנושה (הבנק, חברת האשראי), שבמסגרתו הנושה מסכים לוותר על חלק מהחוב ("תספורת") או לפרוס אותו לתשלומים נוחים יותר. בתמורה, הוא מקבל ודאות שיקבל לפחות חלק מהכסף בחזרה.
הסדר חוב מיועד לאנשים או עסקים שאינם יכולים לעמוד בהתחייבויותיהם, ומבינים שהמשך ההתנהלות הנוכחית רק יגדיל את הבור הכלכלי.
הדרך לסגירת החובות אינה אחידה. בישראל קיימים שלושה מסלולים מרכזיים להגעה להסדר, וכל אחד מהם מתאים למצב אחר. חשוב שתבינו את ההבדלים כדי שנוכל לבחור יחד את האסטרטגיה הנכונה ביותר עבורכם.
נתיב 1: מו"מ ישיר מול הנושים (מתי אני ממליץ על זה)
זהו המסלול המהיר והדיסקרטי ביותר. הוא מתאים למצבים בהם יש לכם מספר מצומצם של נושים (לרוב אחד או שניים מרכזיים, כמו בנקים) והחוב עדיין לא הגיע להליכים משפטיים מתקדמים. כאן, המטרה היא להגיע להבנות ישירות מול הגוף לו אתם חייבים כסף, ללא התערבות בית משפט או הוצאה לפועל. כמובן, אתם לא מגיעים למשא ומתן הזה לבד, אלא בליווי של עורך דין הסדר חובות שמכיר את המערכת ויודע איך לנהל את השיח.
כך אני מנהל עבורכם הסדר חובות מול בנקים
בנקים, בניגוד למה שנהוג לחשוב, לא תמיד רוצים להגיע להליכי גבייה ארוכים ויקרים. הם גוף עסקי שמטרתו למזער הפסדים. כשאני ניגש בשם לקוח למשא ומתן מול בנק, אני לא בא בגישה של התחננות, אלא בגישה עסקית. אני מציג להם תמונה פיננסית ברורה ומסביר מדוע הצעה להסדר (למשל, תשלום של 70% מהחוב במזומן וסגירת התיק) עדיפה להם כלכלית על פני שנים של הליכי הוצאה לפועל. זו הסיבה שייצוג מקצועי הוא קריטי כאן, הוא משנה את מאזן הכוחות לטובתכם.
נתיב 2: הסדר חוב במסגרת תיק הוצאה לפועל
אם הנושה כבר פתח נגדכם תיק בהוצאה לפועל, המשחק משתנה. ייתכן שישנן הגבלות על חשבון הבנק, עיקולים, ואולי אפילו צו עיכוב יציאה מהארץ. זהו שלב מלחיץ מאוד, אך הוא גם מהווה הזדמנות.
בשלב זה, ניתן להגיש בקשה להסדר חוב במסגרת התיק. היתרון הוא שההסדר, אם יאושר על ידי רשם ההוצאה לפועל, מקבל תוקף של פסק דין וסוגר את התיק סופית. במקרים רבים, עצם הגשת הצעה רצינית להסדר דרך עורך דין יכולה לעצור את ההליכים ולפתוח דלת למשא ומתן יעיל.
נתיב 3: הסדר נושים במסגרת חוק חדלות פירעון
זהו הנתיב המקיף ביותר, המיועד למצבים של חובות מרובים למספר גדול של נושים. הליך חדלות פירעון (שנקרא בעבר "פשיטת רגל") מנוהל על ידי בית המשפט. במסגרתו, ניתן להציע לכלל הנושים "הסדר נושים". אם ההצעה זוכה לרוב הנדרש, היא הופכת למחייבת עבור כולם, גם עבור אלו שהתנגדו לה.
זהו כלי עוצמתי שמאפשר "אתחול מחדש" כלכלי, אך הוא מורכב יותר ובעל השלכות ארוכות טווח. לכן, פנייה אליו דורשת חשיבה אסטרטגית מעמיקה.
מרגישים שהאפשרויות מבלבלות? זה טבעי לחלוטין. כל מקרה הוא עולם ומלואו. כדי להבין איזו אסטרטגיה היא הנכונה ביותר עבורכם, חשוב לקבל ייעוץ מקצועי. רוצים לבחון את המצב שלכם? התקשרו אליי ישירות לטלפון 0778037921 ונקבע פגישת ייעוץ אסטרטגית בה ננתח את כל האפשרויות.
רבים חושבים שבמצב של חובות, הדבר האחרון שהם צריכים זו עוד הוצאה על עורך דין. זו טעות קריטית. בפועל, שכירת עורך דין להסדר חוב היא אחת ההשקעות החכמות והמשתלמות ביותר שתוכלו לעשות. הנה כמה סיבות:
כדי להמחיש את העוצמה של הליך נכון, הנה שני מקרים (בפרטים ששונו לשמירה על חיסיון) שטופלו במשרדי לאחרונה:
מקרה לדוגמה: סגירת חוב משכנתא ומניעת פינוי מהבית
דנה ויוסי, זוג הורים לשלושה, פיגרו בתשלומי המשכנתא בעקבות פיטוריו של יוסי. החוב תפח, והבנק החל בהליכים למכירת ביתם. הם הגיעו אליי מיואשים.
לאחר ניתוח מהיר, פנינו לבנק עם הצעה מובנית: המשפחה תעזור בגיוס סכום כסף משמעותי. הגשנו הצעה לתשלום מיידי של חלק גדול מהחוב במזומן, בתמורה למחיקת יתרת החוב והריביות. בתחילה הבנק סירב, אך לאחר משא ומתן עיקש, הבנק הבין שעדיף לו לקבל סכום ודאי עכשיו מאשר להיגרר להליך מכירה לא ודאי. ההסדר אושר, התיק נסגר, ודנה ויוסי נשארו בביתם.
מקרה לדוגמה: איחוד חובות והסדר כולל לבעל עסק
שמעון, בעל עסק קטן, צבר חובות לכמה ספקים, לבנק ולחברת האשראי, בסכום כולל של כ-350,000 שקלים. הנושים החלו ללחוץ, והעסק עמד בפני קריסה.
במקום לנסות "לכבות שריפות", בנינו אסטרטגיה של הסדר נושים כולל. פנינו לכל הנושים במקביל והצענו לכל אחד מהם הסדר לתשלום של כ-60% מהחוב המקורי, בפריסה למספר תשלומים. הסברנו להם שזו הדרך היחידה שתאפשר לעסק לשרוד ולהחזיר להם כסף. לאחר משא ומתן מורכב, כל הנושים הסכימו. שמעון הציל את העסק שלו, והנושים קיבלו סכום גבוה משמעותית ממה שהיו מקבלים בקריסת העסק.
ההחלטה לפנות לעזרה מקצועית היא הצעד החשוב ביותר. כדי שהפגישה הראשונה שלנו תהיה יעילה וממוקדת, חשוב שתגיעו מוכנים. הכינו תיקייה מסודרת עם המסמכים הבאים:
ככל שתגיעו עם תמונה ברורה יותר, כך אוכל לתת לכם ייעוץ מדויק יותר ולבנות עבורכם את האסטרטגיה המנצחת. אל תתנו לחובות לנהל אתכם. הגיע הזמן שאתם תיקחו את המושכות בחזרה.
עו"ד מאור לוי הינו בוגר תואר ראשון במשפטים (L.L.B) וחבר לשכת עורכי הדין בישראל ומחזיק בתעודת גישור המוכרת על ידי הועדה המייעצת לענייני גישור לבתי המשפט משנת 2016. כמו כן, עו"ד מאור לוי הוסמך בשנת 2018 על ידי האפוטרופוס הכללי במשרד המשפטים לערוך ייפוי כוח מתמשך, הנחיות מקדימות לצורך מינוי אפוטרופוס ומסמך הבעת רצון על פי החוק. ניסיונו העשיר של עו"ד מאור לוי הן בעסקאות מקרקעין והן בניהול תיקים מורכבים במגוון תחומי משפט, ובפרט בהליכי חדלות פירעון (בהיותו מייצג חייבים, זוכים וב"כ נאמנים במחוזות שונים) מאפשר לו ראייה משפטית רחבה, מציאת פתרונות יצירתיים עבור לקוחותיו וקביעת אסטרטגיה מתאימה לכל לקוח ונסיבותיו.
מרבית האנשים שפנו לעורך דין מאור לוי לצורך טיפול בהסדר
לקוחות מספרים על שירותים וייצוג שקיבלו ממשרד עורכי דין מאור לוי