אם החלטתם לפנות אל עורך דין הסדר חוב, זוהי ההחלטה הנכונה. התמודדות עם חובות היא גם עניין משפטי, לצד ההיבטים הפיננסיים ואפילו הנפשיים של החובות.
במאמר זה אני רוצה להדגיש את החשיבות של סיוע משפטי בעת התמודדות עם חובות. להזכיר בקצרה כמה הליכים משפטיים שבהם ניתן לנקוט, וגם לתת מקרה של הסדר חוב דוגמא.
עורך דין להסדרי חוב
אז למה חשוב לפנות אל עורך דין הסדרי חובות?
הפתרון לחובות הוא בין היתר פתרון משפטי. נכון, אתם צריכים לרקום תכנית כלכלית של צמצום הוצאות, הגדלת הכנסות ואפילו מימוש נכסים. אבל כל זאת במסגרת תכנית אסטרטגית.
קשה לרקום תכנית אסטרטגית להסדרי חובות מבלי להכיר את כל האפשרויות המשפטיות, ובעלי יכולת לנתח מהו ההליך המתאים עבור כל חייב. וזוהי אחת הסיבות המרכזיות מדוע חשוב לפנות אל עורך דין הסדר חוב.
עורך הדין יודע לתת מענה טקטי ומענה אסטרטגי. האסטרטגיה היא הדרך להשיג את המטרה הסופית – חיים ללא חובות. אבל בדרך יש גם לנקוט בכל מיני פעולות טקטיות, כמו למשל בקשה להסרת הגבלות (לדוגמה ביטול עיקול חשבון בנק).
ואיננו יכולים להתעלם מכך שהסדרי חובות הם גם מעמסה נפשית. נכון, לא באתי להגיד לכם כי עורכי דין הוצאה לפועל הם פסיכולוגים. אבל עורך דין שעושה לכם סדר בדברים ויודע לגלות תושייה גם במצבים הקשים ביותר, בהחלט יתרום לשקט הנפשי שלכם.
עוד נקודה היא הבנה לא נכונה של הליכים. זה קורה הרבה במקרים של חדלות פירעון. ישנם חייבים התולים תקוות גדולות בהליך חדלות פירעון, אך הם אינם מבינים את הדקויות הקטנות של החוק. ולפעמים יש פער בין הציפיות שלהם לבין המציאות. כך שרק עורך דין יודע להתאים את הפתרון האידיאלי.
והסיבה האחרונה היא סיבה מאוד טכנית ופרקטית. כל הליך בהוצאה לפועל או כל הליך משפטי תמיד דורש מכתבים, מסמכים, טפסים ואסמכתאות. זה עשוי להיות כאב ראש לא קטן. וכל מיני טעויות או חוסרים באסמכתאות יכולים לגרום לדחיית בקשות. לכן אם צריך ביטול עיכוב יציאה מהארץ באופן דחוף, או הגשת בקשה לפתיחת הליכי חדלות פירעון, תמיד כדאי לעשות זאת בעזרתם של עורכי דין חובות.
הסדר חובות בהוצאה לפועל
להלן 3 אפשרויות של הסדר חוב בהוצאה לפועל:
- צו תשלומים – אם יש לכם חוב שאתם מתקשים לשלם, והגיע מכתב התראה לפני נקיטת הליכים, פנו אל ההוצאה לפועל ובקשו לפרוס את החוב לתשלומים חודשיים שבהם אתם יכולים לעמוד. אם גישה חיובית ורצון לסגירת חוב, ההוצאה לפועל תלך לקראתכם ותאפשר לכם תשלומים חודשיים התואמים ליכולת הכלכלית וגובה החוב.
- איחוד תיקים – ישנם מצבים קצת יותר מורכבים בהם ישנם חובות רבים, ומספר תיקי הוצאה לפועל. במקרים שכאלו יש לבחון את האפשרות של איחוד תיקים 3%. זהו הליך המאפשר לאחד את כל התיקים תחת צו תשלומים אחד. זה קצת מורכב וישנם תנאים רבים, תמיד כדאי לעשות זאת בעזרתו של עורך דין הסדר חוב.
- חדלות פירעון בהוצאה לפועל – מוצא אחרון הוא הגשת בקשה לפתיחת הליכי חדלות פירעון הכולל כינוס נכסים והגבלות רבות, אך יכול להביא למחיקת חובות והזדמנות שנייה בחיים. בשום מקרה אינני ממליץ על התנהלות ללא עורך דין במקרה של חדלות פירעון, אתם עשויים להתאכזב מהתוצאות. חשוב לבחון את הנסיבות ולראות האם זהו באמת הצעד הנכון.
הסדר חוב דוגמא
לפני מספר שנים פנה למשרדנו דני, תושב נתניה ובעל עסק לשיווק מוצרי אלקטרוניקה. במשך שנים העסק שמר על רווחיות, אך הבעיות החלו כאשר פרצה מגפת הקורונה בשנת 2020. משבר הקורונה אילץ אותו לסגור את החנות באופן זמני. ועל מנת להתמודד עם ההוצאות המשפחתיות הוא לקח שתי הלוואות מהבנק, בתקווה שהמצב יחלוף מהר. הוא לקח סיכון מחושב, על סמך הכנסות העבר. אך הסגרים נמשכו זמן רב יותר ממה שחשב, והחובות הלכו ותפחו עד לסכום מפחיד של כ 450,000 ש״ח.
חובות אלו הביאו את דני לא רק למצוקה כלכלית, אלא גם מצוקה נפשית. הוא שקל לפתוח בהליכי פשיטת רגל על מנת לקבל הפטר חובות ופנה אלינו לעזרה.
לאחר שבחנו את נסיבות המקרה, הצענו לא רעיון אחר – הסדר נושים ללא פשיטת רגל. הליך חדלות פירעון יגזור על דני הגבלות קשות, וישנה אפשרות להימנע ממנו.
מייד פתחנו במשא ומתן מול הבנק, וגם אחד מספקי העסק, והצענו להגיע להסדר. הנושים הבינו כי הליך חדלות פירעון עשוי להימשך זמן רב, ולכן היו מעוניינים לשמוע מה אנו מציעים.
ההצעה הייתה תשלום חד פעמי של 180,000 ש״ח, ועוד 100,000 שקלים ששולמו ב 48 תשלומים חודשיים וללא ריבית. הנושים הסכימו לעסקה זו מכיוון שהיא העניקה להם וודאות וסכום משמעותי מיידי. ולגבי יתרת החוב, הנושים הסכימו למחיקת החוב.
על מנת להשיג את 180,000 השקלים, דני מכר את הרכב והחליפו ברכב מיד שנייה, ומימש כמה חסכונות משפחתיים. ולאחר שהוסרו הסגרים, יכל לעמוד בתשלומים החודשיים. זה לא היה קל מכיוון שדני נאלץ להדק את החגורה ולמכור את רכבו, אך היה זה הליך נוח יותר שהעניק לו שליטה וחופש.
עורך דין הסדר חוב
האמת שאין טעם לחפש אחר הסדר חוב דוגמא, זאת מכיוון שכל מקרה הוא שונה. לכל אדם הכנסה שונה, משאבים אחרים ויכולות אחרות. וגם החובות עשויים להיות שונים. לכן חשוב לפנות אל עורך דין הסדר חוב על מנת לגבש פתרון בהתאמה אישית.
עורך דין חדלות פירעון והסדרי חובות מאור לוי עומד לרשותכם. למשרדנו ניסיון רב בתחום הסדרי חובות לבנק, הסרת עיקולים וניהול הליכי הוצאה לפועל. עם ניסיון רב בהסדרי חובות וחדלות פירעון, עו"ד מאור לוי מלווה לקוחות במשברים כלכליים עם פתרונות מותאמים.
עורך דין הסדר חוב
הסדר חוב דוגמא
