כאשר החובות לוחצים וחונקים, מוטב לפנות אל עורך דין הסדרת חובות על מנת לגבש את הפתרון. יתכן כי עכשיו, כאשר הנושים מפעילים נגדכם לחצים והליכי הוצאה לפועל, אתם מרגישים מיואשים ואינכם מודעים לאפשרויות הקיימות לצורך הסדרת חובות. אך בדיוק מסיבה זו חשוב לפנות אל עורך דין חובות.
במאמר זה נבקש להאיר את עיניהם של החייבים, ולהציע להם כמה דרכי פעולה להסדרת החוב. הלך מהאפשרות של בקשה להסדר חוב בהוצאה לפועל, ועד הגשת בקשה לפתיחת הליכי חדלות פירעון (פשיטת רגל). כמו כן נבחן באילו מקרים ניתן לקבל מחיקת חובות בעזרת הסדר חוב.
חובות, צרה שלא עלינו
לא תמיד חובות הם מילה רעה; למעשה חובות הם חלק טבעי מהכלכלה המודרנית. למשל כאשר פונים אל גוף פיננסי ומבקשים אשראי לצורך מימון עסקית, כך נוצר חוב. וכאשר החוב מנוהל בצורה אחראית, הוא יכול להיות מנוף פיננסי עבור עסקים ועבור הכלכלה באופן כללי. אך לצערנו, גם כאשר ההתנהלות שלנו אחראית, עניינים עשויים לצאת משליטה.
דוגמה טובה, ולצערנו שכיחה, היא אנשים הלקוחים משכנתא לרכישת דירה. יש להם תכנית כלכלית מסודרת להחזר החוב, דבר הנמשך שנים רבות. נכון לעכשיו הכנסתם מאפשרת להם לעמוד בתשלומים החודשיים. אך החיים מלאים באי וודאות, ובנסיבות שונות כל אחד עשוי למצוא את עצמו במצב שבו הוא אינו יכול לשלם את חובותיו.
וכאשר לא משלמים חוב, העניינים מתחילים להסתבך – בהתאם לסוג החוב ישנם קנסות וריביות, והחוב נוטה להתנפח. וכאשר האנשים או הגופים להם את חייבים כסף אינם מקבלים את המגיע להם, הם פועלים באמצעים משפטיים כמו למשל פתיחת תיקים בהוצאה לפועל.
אנו מדברים על חובות בצורה יבשה, כאילו מדובר אך ורק בעניין כלכלי. אך מי שנקלע לחובות יודע היטב שהדבר מלווה בלחץ נפשי. וכאשר מתחילים הליכי גבייה, כמו למשל עיקולים בהוצאה לפועל, העניינים רק הולכים ומסתבכים.
ואם המצב הזה נשמע מוכר למישהו מכם, חשוב שתדעו לפנות לעזרה בזמן. ישנן אפשרויות שונות להסדרת החוב. בין אם זה הסדר חוב לבנק דיסקונט, או חוב לעירייה, תמיד כדאי לפנות אל עורכי דין המטפלים בהסדרי חובות.
עורך דין הסדרת חובות מאור לוי עומד לשירותכם ומסייע לכם בכל הסוגיות הקשורות לחובות, הליכי הוצאה לפועל, ביטול עיקולים והסרת הגבלות בבנק.
בקשה להסדר חוב בהוצאה לפועל
אחד הערוצים המרכזיים לצורך גביית חובות הוא ההוצאה לפועל, והמכתבים המאיימים (התראה לפני נקיטת הליכים) בוודאי מוכרים לכם אם אתם חייבים למישהו כסף.
במקרה של חוב, ההוצאה לפועל מקציבה לנו זמן להסדרת החוב, ולאחר מכן יפתחו הליכי הגבייה מהם נרצה להימנע. אם אין באפשרותכם לשלם את החוב במסגרת הזמן שניתן לכם, יש להגיש בקשה להסדר חוב בהוצאה לפועל. ולצורך כך מוטב לפנות אל עורך דין הוצאה לפועל.
בקשה לצו תשלומים בהוצאה לפועל היא אחת האפשרויות הראשונות, אך איננו תמימים; אנו מודעים לכך במקרים של חובות כבדים גם כלי זה לא יעזור. ואם מדובר בחוב מזונות, זה כבר סיפור אחר.
הרעיון המרכזי הוא ברור, פריסת החוב לסדרה של תשלומים חודשיים. החוק קובע כי התשלום החודשי המינימלי עומד על 150 שקלים. כמו כן ישנה תקופת זמן שבה צריך לסיים לשלם את החוב, והתקופה תלויה בסכום.
אם סכום החוב אינו עולה על 100,000 שקלים, יש לסיים את התשלומים בתוך 36 חודשים. ומעל סכום של 100,000 שקלים, יש לסיים את תשלום החוב תוך 48 חודשים.
באופן כללי עליכם לעשות את החישוב הבא: חלקו את סכום החוב ב 36 או 48 (בהתאם לגובה החוב), ותשאלו את עצמכם האם אתם יכולים לעמוד בהסדר התשלומים. למשל אם סכום החוב הוא 240,000 שקלים, תדרשו לעמוד ב 48 תשלומים חודשיים של 5000 שקלים. אם אינכם מסוגלים לעמוד בסכום זה, צו תשלומים הוא אינו הפתרון המתאים. אלא אם כן הנושה הסכים לכך.
אפשרות אחרת היא איחוד תיקים בהוצאה לפועל, מצב שיכול להתאים לריבוי חובות קטנים. אך גם כלי זה הוא בעל מגבלות בעלות מאפיינים דומים, ואינו מתאים לכל מקרה.
בקשה לחדלות פירעון
אפשרות שונה לגמרי היא הגשת בקשה לפשיטת רגל, דבר שניתן לעשות בהוצאה לפועל במקרה של חובות בסכום נמוך. או מול הממונה על חדלות פירעון במקרה של חובות בסכום גבוה.
זהו הליך ארוך שבמהלכו יוטלו על החייב מגבלות, יקבע עבורו צו תשלומים חודשי ויתבצע הליך של כינוס נכסים. להליך ישנן מטרות שונות, מצד אחד הוא נועד לשרת מטרה סוציאלית – לאפשר לאדם לחזור לחיים כלכליים תקינים. אך מצד שני ההליך עושה מאמצים גדולים לצורך גבייה מקסימלית של החוב.
היתרון של ההליך הוא האפשרות למחיקת חובות, זאת לאחר שמוצו כל הליכי הגבייה וההליך הסתיים בהצלחה.
לא ניתן להסביר את ההליך על רגל אחת, ותוכלו לקרוא על הליכי חדלות פירעון בקישור. אל תיכנסו להליך לבדכם, בטח שלא לפני התייעצות מקדימה עם עורך דין הסדרת חובות.
מחיקת חובות בעזרת הסדר חוב
ישנן שתי אפשרויות של מחיקת חובות בעזרת הסדר חוב. האפשרות הראשונה היא במסגרת פשיטת רגל, כפי שכבר הזכרנו. אך ישנה אפשרות לנסות להגיע להסדרים ישירות מול הנושים, והם עשויים להסכים גם ל“תספורת“ של החובות; כלומר מחיקה חלקית של החוב.
מבחינת החייב ברור כי מוטב להגיע להסדר שכזה, ולא להיכנס להליכי חדלות פירעון. זאת מכיוון שמדובר בהליך ארוך; הליך שאינו מתאים לכל אחד מבחינת תנאיו, ויש בו גם מגבלות רבות ופגיעה בדירוג האשראי. אך השאלה היא האם ביכולתו משאבים מספקים שיאפשרו לו להגיע להסדר המספק את דעתם של הנושים.
עורך דין הסדרת חובות
הסדרי חובות דורשים עורך דין בעל ניסיון והכרות עם הכלים המשפטיים הקיימים. וזאת לצד יכולת לחשוב בצורה יצירתית ולנהל משא ומתן. עו“ד הוצאה לפועל מאור לוי עומד לשירותכם.
עורך דין חדלות פירעוןבפייסבוק | בלינקדין | באינסטגרם | מייל: [email protected]
עורך דין הסדרת חובות | בקשה להסדר חוב בהוצאה לפועל | מחיקת חובות בעזרת הסדר חוב
